Act de reconciliere bugetară Omnibus consolidat - (COBRA)

Conţinut

• Cum funcționează COBRA
• Înscrierea după perioada electorală
• Când plata este scadentă
• Obțineți informații despre acoperirea COBRA
• COBRA și Legea privind îngrijirile la prețuri accesibile
• Alte opțiuni de acoperire a asigurărilor de sănătate

COBRA (Legea consolidată a bugetului Omnibus) oferă anumitor angajați, soți, foști soți, copii și pensionari care își pierd beneficiile pentru sănătate, opțiunea de a continua prestațiile de sănătate oferite de planul de sănătate al grupului pentru perioade limitate de timp, la un nivel de grup. Eligibilitatea este supusă anumitor circumstanțe, cum ar fi pierderea voluntară sau involuntară a locului de muncă, reducerea orelor lucrate, tranziția dintre locuri de muncă, decesul, divorțul și alte evenimente de viață. De obicei, acoperirea COBRA durează 18 luni, deși în unele cazuri, se poate prelungi și mai mult.

Cum funcționează COBRA

Planurile de sănătate de grup care acoperă 20 sau mai mulți angajați trebuie să ofere beneficii COBRA. În cel puțin 40 de state, există legi precum mini-Cobra, care se aplică companiilor mai mici, de obicei cele cu 2-19 lucrători.

Angajatorii nu trebuie să plătească pentru prima de asigurare de sănătate a fostului angajat în cadrul COBRA.

Angajatul este responsabil pentru plata lunară a primei, cu până la 102% din costul planului.

La multe companii, asigurarea de sănătate este subvenționată de angajator. Asta înseamnă că angajații nu plătesc întreaga sumă a costului planului, ci doar o parte, sau în unele cazuri, angajații nu plătesc deloc primele de asigurare. Deci, plățile COBRA pot fi destul de costisitoare în comparație cu acoperirea pe care o primesc lucrătorii prin angajatorul lor, în timp ce sunt încă angajați.

Beneficiul este să vă puteți menține un nivel identic de asigurare în timp ce căutați un nou loc de muncă sau stabiliți următorii pași - nu va trebui să schimbați medici, iar costurile rețetelor dvs. vor rămâne, de asemenea, aceleași.

Dacă sunteți eligibil pentru beneficiile COBRA, angajatorul dvs. este obligat să anunțe compania de asigurări de sănătate cu privire la eveniment, deoarece vă califică pentru acoperire. Veți avea 60 de zile pentru a decide dacă doriți să optați pentru acoperirea COBRA. Nu veți fi automat înscris.

Înscrierea după perioada electorală

Chiar dacă renunțați la acoperirea COBRA în perioada electorală, trebuie să vi se permită ulterior să vă revocați renunțarea la acoperire și să alegeți acoperirea continuă atât timp cât o faceți în perioada electorală. Apoi, planul trebuie să ofere o acoperire continuă începând cu data la care revocați renunțarea.

Când plata este scadentă

După ce ați optat pentru acoperire, prima plată nu se va face imediat, ci trebuie făcută în 45 de zile de la alegerile Cobra. Toate plățile lunare ulterioare au o perioadă de grație și nu se scad până la 30 de zile de la data scadenței.

Acest lucru este avantajos - dacă credeți că veți putea obține un nou loc de muncă cu acoperire de asigurare înainte de scaderea unei facturi, puteți întârzia să o plătiți până în ultimul moment, știind că acoperirea dvs. este retroactivă.

Obțineți informații despre acoperirea COBRA

Dacă aveți nevoie de informații suplimentare despre drepturile dvs. în cadrul unui plan al sectorului privat, vizitați Administrația de securitate a beneficiilor angajaților (EBSA) sau apelați gratuit 1-866-444-3272.

Centrele pentru servicii Medicare și Medicaid oferă informații despre prevederile COBRA pentru angajații din sectorul public.

Contactați Departamentul de Stat al Muncii dacă lucrați pentru un angajator cu mai puțin de 20 de lucrători și aveți întrebări despre reglementările mini-Cobra.

COBRA și Legea privind îngrijirile la prețuri accesibile

Trecerea Legii privind îngrijirile la prețuri accesibile (ACA) a diminuat în unele moduri importanța COBRA. Acest lucru se datorează faptului că ACA oferă un mod relativ ușor pentru persoanele fizice de a achiziționa o asigurare de sănătate. Este posibil ca achiziționarea de asigurări pe piața de îngrijire a sănătății statului dvs. să fie mai puțin costisitoare decât respectarea asigurării de sănătate bazate pe angajator.

Înainte de ACA, COBRA a fost, de asemenea, un beneficiu important, deoarece a garantat îngrijirea continuă - acest factor a fost important pentru persoanele cu condiții preexistente, care s-au străduit să găsească acoperire de asigurare. În conformitate cu ACA, nimeni nu poate fi respins sau taxat mai mult pentru asigurarea de sănătate din cauza stării lor de sănătate. În plus, primele pentru persoanele în vârstă pot fi de cel mult trei ori mai mari decât pentru adulții tineri.

Iată câțiva dintre factorii de care trebuie să țineți cont atunci când stabiliți dacă doriți să optați pentru COBRA sau să achiziționați un plan în cadrul ACA:

Cost: Așa cum am menționat mai sus, este posibil ca acoperirea din zona dvs. să fie mai ieftină sub ACA. Cu toate acestea, acțiunile recente ale guvernului federal au dus la creșterea costurilor pentru opțiunile de asigurare ACA oferite prin intermediul schimburilor. Înlăturarea mandatului pentru ca persoanele fizice să aibă o acoperire de asigurare și extinderea oportunităților statelor de a oferi planuri pe termen scurt scutite de la acoperirile mandatate de ACA au alungat unele persoane sănătoase din ACA și au ridicat prime pentru persoanele ceva mai puțin sănătoase care rămân.

Subvenții pe bază de venit: În cadrul ACA, sunt disponibile și subvenții pe bază de venit. Dacă o persoană cumpără acoperire printr-un schimb în loc de COBRA, subvenția se bazează pe veniturile pe parcursul anului în care polița este în vigoare. Cu alte cuvinte, subvențiile se bazează pe veniturile dvs. în anul pe care îl aplicați, inclusiv scăderea venitului după încheierea angajării. Cu toate acestea, în unele cazuri, angajatorii pot acoperi primele lunare COBRA ca parte a unui pachet de despărțire; dacă acesta este cazul, COBRA devine opțiunea mai rentabilă.

Confort:Dacă sunteți în mijlocul tratamentului medical, păstrarea acelorași medici și nivelurile de acoperire pot fi destul de importante. Unii oameni pot alege să păstreze COBRA indiferent de costuri din cauza familiarității și a liniștii sufletești. De asemenea, găsirea unui plan care să se potrivească nevoilor tale pe piața statului tău necesită timp; Poate părea mai ușor să respectați în special asigurarea de sănătate cu care sunteți deja familiarizat.

Alte opțiuni de acoperire a asigurărilor de sănătate

Persoanele din două familii de venituri ar putea considera că este mai rentabil să fie adăugat la polița de asigurare de sănătate a soțului / soției.

Dacă aveți 65 de ani sau mai mult și încetați să lucrați, vi se va cere să inițiați acoperirea Medicare, chiar dacă alegeți o acoperire cu cobra. Apoi, poate fi mai ieftin să selectați un program de avantaj Medicare, altul decât fosta companie a angajatorului dvs., pentru a vă acoperi acoperirea Medicare.

Fundația Henry J. Kaiser Family are un Calculator de subvenții care va afișa diferite subvenții de asigurare și prime cu informații minime ale gospodăriei.

Informațiile conținute în acest articol nu constituie consultanță juridică și nu constituie un substitut pentru astfel de avize. Legile statului și federale se schimbă frecvent și este posibil ca informațiile din acest articol să nu reflecte legile statului propriu sau cele mai recente modificări ale legii.