Diferențe FERS față de sistemul de pensionare CSRS

Conţinut

• CSRS nu este o opțiune mai lungă
• O componentă Vs. Trei componente
• Reglarea costului vieții
• Beneficii pentru handicap
• Beneficii de supraviețuitor
• Mărimea plăților de anuitate
• Reguli ale planului de economisire Thrift
• Suma preluată din salarii
• Cea mai timpurie vârstă de pensionare
• Linia de jos

Guvernul SUA menține două sisteme de pensionare pentru angajații săi - sistemul federal de pensionare a angajaților și sistemul de pensionare a serviciului public. Sistemele de pensionare sunt comune la toate nivelurile de guvernare. Angajații, și de multe ori și angajatorii, contribuie cu bani la fondurile de pensionare ale angajaților, iar pensionarii atrag venituri lunare din sistem.

Există câteva diferențe semnificative între aceste două sisteme.

CSRS nu este o opțiune mai lungă

Toți lucrătorii federali au avut opțiunea de a converti din CSRS în FERS când a fost creată FERS pentru prima dată în 1987. Acum toți angajații federali sunt înscriși automat în FERS - nu au de ales să aleagă CSRS.

Nu înseamnă să spunem astaNuCu toate acestea, angajații federali au CSRS. CSRS este încă disponibil pentru lucrătorii federali care erau în sistemul CSRS înainte de 1987 și care au ales să rămână cu CSRS în loc să treacă la FERS la acel moment. Beneficiile lor nu au fost încetate odată cu introducerea FERS.

FERS are scopul de a reuși pe deplin CSRS atunci când beneficiarii CSRS vor muri în cele din urmă.

O componentă Vs. Trei componente

CSRS a fost înființată la 1 ianuarie 1920 și este un plan clasic de pensii similar cu cele stabilite în aceeași perioadă de timp între sindicatele și marile companii. Angajații contribuie cu un anumit procent din salariu. Când se pensionează, primesc o rentă suficientă pentru a menține un nivel de viață similar cu ceea ce au experimentat în anii de lucru.

Presupunând că lucrătorul are cel puțin 30 de ani în serviciul federal, beneficiul CSRS este, în general, suficient pentru a oferi un stil de viață confortabil, chiar și fără securitate socială sau vreo economie de pensionare. Este indexat pentru inflație.

Un angajat FERS are o pensie mai mică, care nu este destinată să-și finanțeze complet pensia pe cont propriu. El primește, de asemenea, un plan de economii de economie și securitate socială pentru a-și finanța pensia pe lângă programul de pensii.

Planul de economii pentru economie este similar cu cel de 401 (k), așa că este posibil ca un angajat FERS să poată ajunge la pensie dacă nu se ocupă eficient de plan. Însă dispunerea TSP oferă angajaților FERS mai mult control și flexibilitate cu planurile de pensionare. Muncitorii FERS se retrag, de obicei, cu dublul economiilor pe care le acumulează lucrătorii CSRS, deși angajații CSRS au beneficii de pensii superioare.

Reglarea costului vieții

Angajații mai în vârstă care au avut CSRS au primit de la început ajustări ale costului vieții. Ajustarea FERS este mai dură și nu este disponibilă până când angajatul nu împlinește vârsta de 62. COLA este echivalent cu cel acordat pensionarilor militari și beneficiarilor de securitate socială.

Beneficii pentru handicap

În general, este acceptat faptul că planul FERS are avantajul aici, cel puțin pentru angajații care au trecut 18 luni de serviciu. Beneficiile sunt puțin mai mari și, desigur, angajații CSRS nu au, în general, dreptul la handicap de securitate socială, deoarece nu au credite de securitate socială suficiente.

Beneficii de supraviețuitor

Supraviețuitorii angajaților CSRS au dreptul la beneficii de supraviețuitori de 55% din prestația inițială CSRS nedredusă. Scade la 50% pentru supraviețuitorii FERS -după o reducere de 10%. Totuși, supraviețuitorii FERS ar primi, de asemenea, și prestații de supraviețuitor la securitatea socială și, probabil, ar moșteni soldul rămas în planurile de economii de prosperitate.

Mărimea plăților de anuitate

Deoarece FERS are trei componente, aceste componente oferă fiecărui pensionar mai puțini bani. Plata anualității pentru pensionarii CSRS este concepută să fie singurul lor venit, în timp ce pensionarii FERS au anualitatea, planul de economii de creștere și prestații de securitate socială.

Reguli ale planului de economisire Thrift

Guvernul Statelor Unite contribuie cu o sumă egală cu 1% din contribuția fiecărui angajat FERS la contul său de economii de economie. Angajații FERS pot contribui mai mult, iar guvernul Statelor Unite va corespunde aceste contribuții până la un anumit procent.

Angajații CSRS pot participa la planul de economii de bun-venit, dar nu primesc bani suplimentari de la guvernul federal dacă aleg acest lucru. Acest procent de 1% ajută guvernul să se asigure că angajații FERS obțin o pensie care este comparabilă cu cea a angajaților CSRS. Este învestit după trei ani de serviciu și nu se închide automat la pensionare, forțând un transfer de fonduri.

Suma preluată din salarii

Angajații CSRS contribuie între 7% și 9% din salariile la sistem. Trebuie menționat, totuși, că angajații FERS contribuie cu o sumă comparabilă atunci când Securitatea Socială are în vedere contribuția totală. Angajații federali angajați înainte sau în timpul anului 2012 contribuie cu 8%, iar cei angajați după 2012 contribuie cu 3,1%.

Cota de impozit pentru securitate socială, de asemenea, numită asigurare pentru bătrânețe, supraviețuitori și invaliditate sau OASDI este de 5,3%. Angajații FERS pot contribui mai mult la plan dacă aleg acest lucru folosind planul de economii rapid.

Cea mai timpurie vârstă de pensionare

Angajații CSRS se pot pensiona la vârsta de 55 de ani, dar angajații FERS care și-au început cariera în timpul sau după 1970 trebuie să aștepte până la 57 de ani. Angajații FERS mai în vârstă se pot pensiona puțin mai devreme, în funcție de momentul în care au început cariera.

Linia de jos

Nu mai este cu adevărat necesar să cântărești toate aceste argumente pro și contra acum, când nu mai poți alege beneficiile CSRS. Cu toate acestea, vă poate ajuta să vă planificați pensia un pic mai eficient, dacă treceți 30 de ani de serviciu, dar încă nu sunteți gata să vă pensionați.