Ce este nevoie pentru a fi un reprezentant financiar?
Conţinut
Reprezentantul financiar Moniker este un titlu din ce în ce mai des întâlnit în rândul companiilor de asigurări de lider, în special companiilor de asigurări de viață. Deși detaliile diferă oarecum de la firmă la firmă, titlul denotă, în esență, un agent de vânzări de asigurări, care acționează, de asemenea, ca un broker de investiții și / sau un planificator financiar.
Rețineți că acest titlu și alte funcții similare pot fi găsite și în alte firme de servicii financiare din afara sectorului asigurărilor, cum ar fi gigantul Fidelity Investments, gigantul de brokeraj de valori mobiliare cu discount, pentru a cita doar un exemplu.
Licențe și certificate
Tipurile de valori mobiliare și produse de investiții pe care un reprezentant financiar are permisiunea să le vândă depind de licențele Autorității de reglementare a industriei financiare (FINRA) pe care le deține.
Majoritatea firmelor necesită în mod obișnuit licențe de reprezentare generală a valorilor mobiliare seria 6 și seria 7 FINRA. În plus față de polițele de asigurare, unul care deține o licență seria 6 poate vinde anumite produse de investiții ambalate, cum ar fi anuități variabile și fonduri mutuale.
Vânzarea unei game mult mai largi de produse de investiții, inclusiv acțiuni individuale și obligațiuni, necesită o licență seria 7, aceeași calificare de bază pentru un consilier financiar într-o firmă de brokeraj de valori mobiliare.
În cadrul unei firme date, rețineți că unii reprezentanți financiari pot fi deținători de seria 6, în timp ce alții sunt calificați în seria 7. În consecință, în pofida aceluiași titlu, printre acești producători pot exista mari variații în meniul produselor și serviciilor financiare pe care le pot oferi clienților lor, precum și în nivelul lor de cunoștințe și expertiză.
Între timp, cei care oferă servicii de planificare financiară ar trebui, în mod ideal, să dețină o desemnare a planificatorului financiar certificat (CFP), dar un potențial client nu ar trebui să presupună că acesta este cazul.
Prevalența titlului
Unele dintre cele mai importante firme care folosesc titlul de reprezentant financiar în rândul forțelor de vânzări sunt companii mari, inclusiv Northwestern Mutual, John Hancock, Allstate și Guardian Life.
Compensare
Planurile de compensare variază în funcție de firmă și pot fi un amestec de salarii, compensații de stimulare (bonus) și / sau comisioane. Reflectând o tendință în creștere în cadrul industriei serviciilor financiare, reprezentanții financiari pot fi responsabili pentru o serie de cheltuieli, cum ar fi pentru spații de birou, echipamente, marketing și materiale de vânzare. Această tendință este deja stabilită pentru plata consilierului financiar. Pe de altă parte, firmele pot acoperi aceste cheltuieli și / sau promit un pachet minim de plată pentru angajările noi în primii ani de angajare în domeniu, pentru a le ajuta să se stabilească.
Găsirea statisticilor fiabile cu privire la salariile medii este complicată de problemele de clasificare. În special, Biroul federal de statistică a muncii nu raportează date despre reprezentanții financiari. Cele mai strânse categorii de locuri de muncă sunt consilieri financiari și agenți de vânzări de asigurări, precum și „agenți de vânzări de valori mobiliare, mărfuri și servicii financiare”. Pentru aceștia din urmă, salariul median din mai 2017 a fost de 63.780 USD și 90 la sută câștigat între 33.060 și 208.200 dolari. Această din urmă cifră a crescut de la 187.200 USD în 2014.
Constatarea locurilor de muncă
Potrivit site-urilor web „într-adevăr.com” și „Glassdoor.com”, salariul mediu pentru un „reprezentant al serviciilor financiare” este de aproximativ 50.000 USD. Cifrele Glassdoor sunt derivate din seturi destul de limitate de date auto-raportate de la utilizatorii site-ului respectiv și, prin urmare, nu pot fi luate la fel de cuprinzătoare sau de autoritate.
De asemenea, cifrele Într-adevăr se bazează strict pe înregistrările curente în sistemul său și sunt, de asemenea, departe de a fi cuprinzătoare. Cotațiile salariale medii de pe ambele site-uri pot fi, de asemenea, volatile, cu avansuri și scăderi în funcție de listările actuale și rapoartele utilizatorilor.
Nu este surprinzător, în secțiunile de recrutare a site-urilor lor web, companiile de asigurări de vârf au, în general, salariile reprezentanților lor de top financiari (de exemplu, primele 10 la sută, 1.000 de top sau 100 de top), în timp ce au tăcut în legătură cu compensația generală medie sau câștigurile medii pentru cei din primii ani de serviciu.
