Cum se calculează renta de pensionare guvernamentală?
Conţinut
Retragerea este un subiect comun de conversație între angajații guvernului. Cei de la bătrâni vorbește despre ce vor face peste câțiva ani, odată ce nu mai lucrează. Muncitori mai noi fantasează despre acea zi îndepărtată, când ei vor fi cei care se laudă cu ieșirile lor iminente.
În timp ce toți funcționarii publici ar trebui să țină cont de scaunul cu trei picioare al pensionării guvernamentale, principala sursă de finanțare pentru pensionare pentru majoritatea funcționarilor publici este renta furnizată de sistemele de pensionare ale acestora. Calculul plății anualității are un impact semnificativ atât atunci când un angajat își poate permite să se pensioneze, cât și ce fel de stil de viață va trăi acel angajat la pensie.
Puține persoane își pot permite să se pensioneze la datele de eligibilitate la pensionare. Înseamnă că angajații lucrează de obicei peste datele de eligibilitate la pensionare și își bazează datele reale de pensionare pe valoarea plăților anuale anuale.
Două variabile și o constantă
În majoritatea sistemelor de pensionare guvernamentale, două variabile determină cât de mult va fi renta angajaților: salariul angajatului și anii de serviciu ai salariatului. Deși vârsta este un factor în determinarea eligibilității pentru pensionare, aceasta este rar folosită la determinarea sumelor de plată a rentaților.
Sistemele de pensionare au nevoie de un număr de salariu pentru a intra în formulele lor de determinare a pensiei de pensionare a angajaților. Ei folosesc salariul pe care un salariat îl câștigă în câțiva ani câștigați cu cea mai mare câștig. Majoritatea sistemelor folosesc între trei și cinci ani în acest calcul. Aceștia mediează salariile pentru a obține numărul unic de salariu.
De exemplu, un sistem de pensionare calculează salariul unui angajat pe cei trei ani cu cel mai mare câștig. Un angajat câștigă 61.000 de dolari, 62.000 de dolari și 66.000 de dolari în cei trei ani mai mari de câștig. Aceste trei numere sunt mediate pentru a determina salariul angajatului, în ceea ce privește o renta de pensionare. În scopul calculării rentei de pensionare a acestui angajat, salariul angajatului este de 63.000 USD:
($61,000 + $62,000 + $66,000) / 3 = $63,000
Anii de serviciu sunt mai ușor de determinat decât numărul unic de salariu. Acest număr este pur și simplu perioada în care un angajat contribuie la sistemul de pensionare. Fiecare perioadă de plată pe care un salariat o contribuie la sistemul de pensionare câștigă creditul de serviciu al angajatului egal cu perioada de timp din perioada de plată.
Există un alt factor în calculul plăților de renta. Este un procent aplicat care, în esență, arată cât din suma salariului calculat apare în anuitate pentru fiecare an de serviciu. Aceasta este o explicație lungă și poate confuză, dar are sens într-un exemplu.
Folosind salariul de 63.000 USD în exemplul nostru de mai sus, să spunem că angajatul are 30 de ani de serviciu în sistemul de pensionare. Să mai spunem că pentru fiecare an de serviciu, iar angajatul primește 2,0% din numărul salariului. Iată calculul exprimat ca o formulă matematică:
Salariu X Ani X Procentaj = Anuitate
Iată exemplul nostru aplicat formulei:
63.000 $ X 30 X 2.0% = 37.800 USD
Acest angajat era obișnuit să câștige în jur de 63.000 de dolari pe an, dar acum, acest angajat primește un venit guvernamental mult mai mic. 37.800 USD se plătesc în rate lunare de 3.150 USD. Sperăm că angajatul are suficiente economii de pensionare și venituri din asigurările sociale pentru a compensa reducerea.
Acum, să zicem că același angajat lucrează 40 de ani în loc să se retragă după 30. Iată noul calcul:
63.000 $ X 40 X 2.0% = 50.400 USD
Prin întârzierea pensionării cu 10 ani, angajatul din acest exemplu își mărește veniturile de pensionare cu 12.600 USD pe an. Se traduce la un plus de 1.050 USD pe lună; cu toate acestea, angajatul contribuie cu bani la sistemul de pensionare pentru încă 10 ani, în timp ce plătește orice plăți de rentă pentru acei 10 ani.
COLAS
Anualitățile de pensionare sunt fluxuri de venituri fixe. Cu excepția unor circumstanțe neobișnuite, suma de rentă la care un angajat are dreptul la pensionare este renta pe care angajatul o păstrează pe viață. Anuitățile pot crește odată cu ajustările costului vieții.
Sistemele de pensionare acordă COLA-uri într-unul din două moduri. Prima modalitate este ca sistemul să acorde COLA automate pe baza unor date obiective, cum ar fi Indicele prețurilor de consum pentru o dată predeterminată. Cealaltă cale este ca consiliul de conducere sau organul legislativ de supraveghere al sistemului de pensionare să acorde un COLA prin vot. Atunci când COLA-urile sunt supuse politicii, propunerile se bazează, de regulă, pe date obiective, dar pot fi modificate prin intermediul procesului legislativ.
