Care este tabelul cu trei picioare ale pensiei guvernamentale?
Conţinut
Metafora unui scaun cu trei picioare a fost folosită cu planificarea pensionării de zeci de ani. Planificarea unei pensionări a unei familii este un loc ținut de trei picioare: securitate socială, planuri de pensionare și economii personale. Toate cele trei picioare sunt vitale pentru a trăi o pensie stabilă. Fără unul dintre picioare, scaunul cade.
Securitate Socială
Majoritatea, dar nu toți, angajații guvernamentali contribuie la securitatea socială. Acest lucru este esențial deoarece cei care nu contribuie la securitatea socială nu retrag fonduri la pensionare sau devin handicap. Acei angajați guvernamentali care nu contribuie trebuie să se asigure că celelalte două picioare ale scaunului sunt puternice.
Securitatea socială este un fotbal politic la nivel federal. Politicienii știu că trebuie luate alegeri incomode pentru a continua solvabilitatea sistemului, dar nimeni nu vrea să obțină lovitura politică de reducere a beneficiilor sau creșterea contribuțiilor. Acest picior al scaunului este deosebit de susceptibil la hohote din cauza politicii care îl înconjoară.
Securitatea socială nu va susține stilul de viață obișnuit să trăiască un beneficiar. Acest picior trebuie să suporte o greutate cât mai mică.
Planuri de pensionare
Planurile de pensionare pur și simplu nu sunt ceea ce erau înainte. Politicienii au folosit angajații publici și prestațiile de pensionare ca pe niște țapi ispășitori pentru bugetele publice scăpate de sub control. Nevermind cheltuieli pentru butoaie de porc și programe de asistență publică costisitoare. Personalul reprezintă o mare parte din bugetul oricărei organizații, iar salariații salvați pentru acest fapt reprezintă un criminal.
Manevra politică a afectat sistemele de pensionare. Beneficiile s-au diminuat în timp ce costurile suportate de angajați au crescut. În timp ce sectorul privat nu trebuie să se ocupe de politicieni care își reduc beneficiile de pensionare, angajații din sectorul privat au văzut, de asemenea, ca prestațiile de pensionare să se micșoreze. În ambele sectoare, stabilitatea planurilor de pensionare nu mai este garanția pe care o avea.
Majoritatea angajaților federali contribuie la sistemul federal de pensionare a angajaților. Acest sistem are propriul său scaun cu trei picioare de securitate socială, o plată de renta și un plan de economii personale numit Thrift Savings Plan. Angajații federali care nu contribuie la FERS contribuie la sistemul de pensionare a serviciului public, care este doar o rentă. Pentru ambele sisteme, anuitățile sunt planuri de beneficii definite.
Guvernele locale și locale care au propriile sisteme de pensionare au de obicei planuri de beneficii definite care necesită participarea angajaților. Mulți au opțiuni de economii personale, cum ar fi 401 (k) s și IRA, dar componentele respective sunt rareori obligatorii.
Economii personale
După cum am menționat anterior, unele sisteme de pensionare au opțiuni sau cerințe pentru economii personale. Planul de economii de economie de guvernare federală este obligatoriu într-o oarecare măsură. Agențiile contribuie cu o sumă egală cu o parte din salariul unui angajat. Angajatul poate contribui mai mult. Contribuția este stimulată prin potrivirea contribuțiilor până la un anumit punct, ceea ce înseamnă că agențiile vor potrivi sau se vor potrivi parțial cu ceea ce contribuie angajații din propria lor intenție.
Atunci când vehiculele de economii personale nu au caracteristici potrivite, angajații publici nu au niciun stimulent să utilizeze planul sistemului de pensionare în locul celor oferite de companii private de investiții. La fel ca multe alte planuri de economii personale sponsorizate de guvern, Thrift Savings Plan oferă opțiuni de investiții limitate, comparativ cu companiile private de investiții.
Indiferent cât aleg angajații publici să economisească pentru pensionare, important este că ei economisesc efectiv. Zilele de încredere pe securitatea socială și o pensie au dispărut de mult.
Mentinerea echilibrului
După cum sugerează metafora scaunului, fiecare picior al scaunului este important. Angajații guvernului ar trebui să acorde atenție fiecărui picior și să se asigure că acesta rămâne stabil. Planurile de securitate socială și de pensionare sunt în mare parte în afara controlului angajaților, astfel încât locul în care angajații pot face cea mai mare diferență în stabilitatea pe termen lung este economia personală.
Angajații publici care doresc să își maximizeze securitatea la pensionare ar trebui să consulte consilierii financiari prin intermediul sistemelor de pensionare sau prin intermediul companiilor de investiții private. Unele sisteme de pensionare au acorduri cu consultanți financiari privați care lucrează pentru tarife reduse și au experiență în lucrul cu angajații publici.
